法律咨询中发现了一个奇怪的产业链

    咨询中发现了一个奇怪的产业链：成功学培训----传销----网贷/小贷/信用卡----暴力催收。

   最近接到好几个网贷、小贷、信用卡逾期或者以上借款的担保逾期的咨询。当然，这类咨询注定就成不了案件，因为都是被告，而且基本上没有任何付费能力。之所以我还得硬着头皮耐心的解答这些咨询，是因为关系都不远，亲戚、同学、朋友或者三者兼有之。

    咨询发现了一个很有意思的事情：他们之所以会去借网贷、小贷、信用卡的钱或者事是为借网贷、小贷、信用卡钱的人担保，并最终逾期，遭遇催收或者民事诉讼、仲裁。

   为什么是这样？是因为他们基本上都是自己或者全家都处于温饱状态的底层人群或者是被车贷、房贷、结婚、就医、入学的各类经济压力压得喘不过来气的所谓城市中产，这类人群除了基本生活以外，没有什么额外的进行就业创业的资金来源经济能力；但每个人都心有大志，谁都不甘心一辈子被经济问题压在底层，期望通过自己的努力改善财务状况，乃至实现阶级迁跃。于是乎，一个貌似很合理合法的融资渠道就被用起来了：网贷、小贷、信用卡。因为这些渠道不用资产抵押，不用信用评估、不用银行流水。但这类融资渠道也有它的特点：额度小，利率高、期限短、逾期后暴力催收多。

   其实，这类融资渠道利率高的特点也与借款人的特定心理是契合的：经济窘迫且极度需要大量的资金改变自身状况。这两个点的契合，直接导致了这类人融资后的投资渠道很简单：不需要过高的学历技术要求，不需要大量的固定设备投入的地方，很显然，传销是最符合以上条件的。不论是西部开发，还是一带一路，黑茶养生、灵芝治癌、虚拟货币或者境外股权，购物返利还是拉人返钱。不论外表多么高大上，套路其实差不多，这类投资有个特点：利润高，回本快，但基本上全都是坑，投钱进去除了肉包子打狗的效果以外，通常还连带坑周围一圈亲戚朋友。

   那为什么会有人心有大志、各类借贷融资都要进入这类所谓的创业投资渠道呢？那还不是成功学毒鸡汤害的。君不见满大街的开班授徒的成功学毒鸡汤训练营，铺天盖地，广告从公交车到站牌再到传单。从国学大师到营销落地，从搭建人脉到创业宝典，一套套、一番番让人血脉喷张的说教，只要上课去总有一款适合你。不知道导师是哪里的，就知道一上课就是马云如何成功、王健林如何攫取第一桶金的，李嘉诚作为香港首富的秘笈。。。。。。

    其实这类训练营和某某著名商学院MBA班用的教材和案例，可能都差不多，但唯一的区别就是，人家商学院MBA班的老师至少都是正牌的大学教授，学员要求必须是公司老板或管理层，甚至要求公司资产规模和经营业绩达到多少千万，学费也贵的不是一般烧钱，动辄数十万元一年。而毒鸡汤训练营呢？老师基本上都是非科班出身的江湖骗子（或许上月他还在超市收银，这月就是成功学大师了）；自然学员呢也没么多要求，学历、职业、经济状况这些都不重要，重要的你得交钱就行，至于学费呢？三天两夜标价32999元，私下里599你都可以去（以上数据是我咨询遇到的真实数据，这类公司郑州居多数），课程内容我上面已经说了，效果自然是让你听的血脉喷张甚至当场痛哭流涕，三天毕业就马上投入浩浩荡荡的创业浪潮中去，明年一个新的马云就产生了。。。。全然不顾市场形势、投资方向、经济规律、融资风险。而且还有一个很搞笑的事情：为什么有人是做担保人被告的呢？因为他和借款人一般都是鸡汤班的同学，大家一起听课，一起热血沸腾的创业，一起没钱怎么办？你借钱我担保，我借钱你担保，轰轰烈烈的搞起来所谓的投资创业去了，结果自然而知就是我第一段写到的结果。

所以，这类事情一个完整的产业链是这样的：听成功学培训（想变成马云但没钱）——去网贷/小贷/信用卡（融资门槛低成本高利率高）————投资各类名目繁多的传销（崩盘）————被暴力催收或起诉仲裁。成功学培训机构/网贷小贷公司/传销公司/暴力催收机构，一个完整的产业链就诞生了，有时候我甚至怀疑，以上几类公司的投资人或是老板可能都是一个人。

总结一下，讲成功学的那些大师绝大多数连马云王健林的面都没见过，如果他能掌握人家的成功秘笈，早自己发财去了，谁还满大街发传单收徒弟呢。